금융소득 종합과세란?

주식 배당금이나 예금 이자로 수익을 낸 적 있나요? 그게 연간 2천만 원을 넘는다면 ‘금융소득 종합과세’ 대상일 수 있어요. 쉽게 말해, 금융소득이 일정 기준을 넘으면 다른 소득과 합산해서 더 높은 세율로 세금을 내야 한다는 제도예요.

왜 생겼을까?

단순한 세금 제도 같지만, 그 배경엔 ‘형평성’이라는 목적이 있습니다. 일부 고소득자가 금융소득만 따로 떼어 낮은 세율로 세금을 내는 걸 막기 위해 생긴 거죠.

그동안은 이자·배당소득에 대해 15.4% 원천징수만으로 끝났지만, 이제는 합산 과세 대상이 되면 최대 49.5%까지 세금을 낼 수도 있어요.

막연하게 느껴질 수 있지만, 사실 기준은 간단해요.

이자소득과 배당소득을 합쳐 연간 2,000만 원을 초과하면 해당됩니다.

아래 세 가지에 해당된다면, 올해는 종합소득세 신고를 해야 할 가능성이 큽니다.

"세금만 늘겠지"라고 단순하게 보면 안됩니다. 종합과세 대상이 되면 생각보다 손해가 커질 수 있어요.

미리 전략을 세우면 충분히 대응할 수 있답니다. 절세를 위한 대표적인 방법은 다음과 같습니다.

특히 ISA 계좌는 금융소득이 있는 사람에게 강력한 무기예요.

'금융소득 종합과세'의 기본적인 개념은 파악되셨나요? 그럼 마지막으로 기억해야 할 핵심만 정리해 드릴게요.

작은 수익도 쌓이면 큰 세금이 될수도 있습니다. 지금부터라도 금융소득 종합과세에 대비해보세요!